Das Finanzierungsmodell für Hausprojekte im habiTAT ist so einfach wie genial:
Die für einen Bankkredit (nach Möglichkeit bei einer Genossenschaftsbank) benötigten Eigenkapitalanteile werden über Direktkredite aufgebracht.
Das hat zwei zentrale Vorteile: Zum Einen können sich Menschen unabhängig von der Höhe ihres eigenen Vermögens am Projekt beteiligen. Zum Anderen sind Direktkredite eine ethisches und nachhaltiges Anlagemodell. Zu einer frei wählbaren Verzinsung zwischen 0 und 2% bieten wir als Hausprojekt die Gewissheit, dass bei uns angelegtes Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet“.

Außerdem werden durch einen geringeren Bankkredit verträglichere Mieten ermöglicht. Wie hoch die Mieten konkret sein werden, hängt davon ab, wie hoch der Anteil an Privatdarlehen ist. Unser Ziel ist es, Mieten zu gewährleisten, die spürbar unter den in Salzburg üblichen, oft unerschwinglichen, Beträgen liegen. Mit der Unterstützung unserer Direktkreditgeber_innen können wir so einen gelebten sozialen Gegenpol zur Salzburger Mietpreisspirale schaffen.

Die Mieten sind es auch, mit denen die Kredite getilgt werden. Nach und nach wird das Haus vergemeinschaftet und der finanzielle Gestaltungsraum wird größer. Damit wird es dann möglich, ökologische Sanierungsarbeiten durchzuführen, neuen Wohnraum zu schaffen und Teile des Hauses barrierefrei zu gestalten. Außerdem erlaubt es dieser Spielraum, Solidarbeiträge für neue Projekte zur Verfügung zu stellen.

Die Erstellung des Finanzierungsplanes erfolgt in Rücksprache und mit der bisherigen Erfahrung und den strengen Vorgaben des habiTAT-Dachverbandes. Der Finanzierungsplan beinhaltet großzügige Rückstellungen für Instandhaltung und etwaige Mietausfälle.

Das Herzstück unseres Finanzierungsmodells bilden Direktkredite bzw. sogenannte Nachrangdarlehen. Sie ermöglichen finanzielle Unabhängigkeit und Spielräume für soziale und kulturelle Projekte.

Bankzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist. Als Ausweg bietet sich der Direktkredit als eine Art Abkürzung an. So kannst du deine Ersparnisse direkt bei unserer Hausbesitz-GmbH anlegen, ohne Umweg über eine Bank, die ihre Kosten und ihren Gewinn bezahlt haben will.

Du kannst uns einen Kredit zwischen 500€ und 50.000€ zur Verfügung stellen. Kredite unter 500€ sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Die Zinsen können von 0 bis 2 Prozent frei gewählt werden, das ist mehr als derzeit durch eine Anlage in Sparbüchern oder Tagesgeldkonten möglich ist. Die Zinsen bleiben stehen und werden am Ende der Laufzeit ausbezahlt.

Das Darlehen ist jederzeit mittels schriftlicher Aufforderung rückforderbar. Danach wird der Betrag innerhalb einer dreimonatigen Kündigungsfrist auf das im Darlehensvertrag angegebene Konto zurückbezahlt, bei Krediten über 5000€ innerhalb von sechs Monaten. Um mit der Zeit zurückgezahlte Direktkredite zu ersetzen, sind wir auch nach dem Kauf des Hauses auf Unterstützung durch neue Kreditgeber_innen angewiesen, mit deren Darlehen wir alte Kredite „austauschen“.

Solange die Mieteinnahmen alle Kapitalkosten (Zinsen, Tilgung) oder andere Kosten decken, bleibt die Haus-GmbH zahlungsfähig. Die vergleichsweise günstigen Mieten in habiTAT-Projekten führen dazu, dass viele Menschen an einer Wohnung in den Häusern interessiert sind. Größere Mietausfälle sind damit sehr unwahrscheinlich. Als Absicherung für kurzfristige Mietausfälle werden Rücklagen gebildet. Auch für Instandhaltungsmaßnahmen bilden wir entsprechende Rücklagen.

Nachrangdarlehen sind Darlehen, die im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Projektes erst nach allen nicht-nachrangigen Gläubiger_innen bedient werden. Diese Nachrangigkeit ist vom Gesetzgeber für alternative Finanzierungsformen vorgeschrieben, da die Direktkredite sonst als Bankgeschäft gelten würden.
Es ist uns ein Anliegen die Einlagen aller Darlehensgeber_innen möglichst gut abzusichern. Deshalb bedeutet Nachrangigkeit in unserem Fall auch, dass bei einer Kündigung des Darlehensvertrages das Geld erst dann zurückgezahlt werden darf, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit des Projektes und somit die restlichen Anleger_innen nicht gefährdet werden.

Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass dein Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank “arbeitet”. Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns kannst du überdies jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was dein Geld gerade macht.

Du wirst jederzeit vor Ort sehen können, wo dein Geld steckt und was damit geschieht. Du bekommst regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung deiner Geldanlage transparent.